我们穷,是因为我们不会花明天的钱!

2016-09-30 16:41 来源:编辑整理 作者:佚名

最近跟一些学生家长谈到孩子从小应学会理财的事,突然想到母亲。


母亲节俭了一辈子,一件衣服,缝缝补补又三年,直到她去世前没有人知道她到底有多少钱。在长达几十年的家庭活动中,她对自己的经济存量讳莫如深,连父亲都不清楚。父亲只是把挣到的钱交给她了事,概不过问。母亲在去世前一个月,让姐姐把一件旧棉衣拿出来剪开,里头缝满了纸币,有许多十元、五元、两元面值的,多数是上世纪七八十年代发行的货币,一共是二万七千零八十七元五角。这是母亲一生的积蓄!母亲辛劳了一生,就是二万七千零八十七元五角!要知道,很多钱是从她三十多岁时就开始攒的,那时的钱,一元至少当现在的百元用!也就是说,母亲存的钱,如果逐年拿出来使用或投资,至少是二百万的价值。但这一生的存量,不够在北京买一平米房子。

这件事给我震动挺大。按传统的理念,母亲勤劳,节俭,善于储蓄,值得学习。这在以黄金、白银为通用货币的时代,是可以的。但是我们只要略微了解一下过去几十年的历史,就知道这样干只能受穷。


我当兵的时候是上世纪九十年代初。那时我天天读报,报纸上就有“房价太高”的批评文章,一如今天的报刊和网络。我记得我上小学时,有个在发电厂工作的邻居,很牛,因为他每月有六十元的工资。现在同等岗位的人大概五六千元。18年前,我撺掇姐姐在县城买房,她当时很担心,因为每平米400元她拿不出来。我给她出了个主意:向亲戚朋友借,但要按银行利率的二倍事先打好借条,分年限还。结果现在我老家县城房子四千多。姐姐几年后在昆明如法炮制,又拥有一套房。


然而在我内心,仍然继承了母亲的观念,认为要存钱才好。每每存钱到快买得起房的时候,房价呼的又上去了。结果是35岁那年才痛下杀手。现在房价每平涨了两万。


其实上述我经历的事儿,细算起来,完全是一个数字游戏。房子还是那个房子,但钱已经不是那个钱。收入与房价,永远难以匹配。聪明人,早就不相信这些,先下手,占风口,然后让思维观念迟缓、保守的人来承担通胀的后果。


历来都是如此,所以希望房价、物价掉下去,天天在网上骂的人,只能当苦逼。


人要依据自身的真实感受和直觉,不能相信宣传,也不能听专家忽悠。人民币虽不至于很快变成日元,但变成美元的可能性为零,变成欧元就是火星纪元的事儿了。


这其实都不关键。关键之处还没有讲,就是:观念!


我喜读史,《通鉴》这样的是枕边书,入睡前就翻翻。翻多了就发现一个道理:圣人之治,越往后面越不灵。原因何在?时代变迁。德治,是基于当时的生产、生活以及民众整体情况而言的。商鞅、王猛、王安石,我朝粉饰过厚,在当时的社会环境下只能是短命的。当今世界一日千里。远的不说,80年代谁要讲将来钱不用拿在手上都可以花,肯定会认为是个疯子。现在,大捆大捆拿着钱晃悠的,是土鳖。

所以人穷首先是思维之穷,观念之穷,想象力之穷。美国人花未来的钱,不少研究者认为是带来了灾难,透支了财富,完全扯淡。你有空去看看人家老美透没透支?况且透支了又怎么样?当时爽了。国人思维里有个可怕的东西,什么都是为了“防老”。一部通鉴,不知看到多少句“乞骸骨”,就是怕老来惨,无人管,尸骨无存。所以,养儿防老,积蓄防老,忍气吞声在一单位受尽鸟气为了可怜的退休工资。这样的人生,无限重复,没什么意义。


如果我们将人生分成几个阶段,比较好算账。二十以前遛遛达达,能挣钱者不及万一;三十以前结婚成家,勒紧裤腰带过日子;四十以前挣钱养家,上老下小苦逼到吐;五十以前种瓜得瓜,腰包厚实了,但害怕有变拼命存钱;六十以前走马观花,开始追着导游小旗偶尔观光一下;七十以前遛狗种花,这时才开始略微享受;八十以前医院为家,花大量的钱治病。


一账算来,主要的财富积累是在30岁以后,特别是40-60岁这20年,拼命工作,省吃俭用,就是为了把钱积累起来送给白衣天使。假设一个人一生的财富值是1000万元,那么真正享受它时已经用不动200万。还有800万哪去了?祸害子孙去了。为什么这样说?因为一个家庭如果钱财多,子女必然相争,弄不好亲者为仇。就算是独生,也会让后人变懒失去竞争力。至于失独的,就更惨了。所以挣钱为了任何人,均为不智,最多只能感动自己一下。还是花在自己身上稳妥。


西方人认为钱财是用来驱使的,而我们却被钱财驱使。按上述的年头来算,一生真正花钱享受的时间可能也就十年!而且可能主要用来输液插管子!


那么,真正的人生该是怎么样的呢?从天性来说,各个年龄段应该有各阶段的享受。一个老翁徒有一千万,送他个美女也只能望美兴叹。少年学习期、青年恋爱期、中年育子期、老年怡情期,都应该花钱,认认真真花,花得舒服爽呆,才不负父母赐一次生命。

可是问题来了。年轻时候没钱啊,咋整?不能抢银行吧?其实好办,还是观念的问题。年轻时是没钱,但是可以给自己作个评估,从学识、能力、性格、计划、资源等多方面列出数值,可以估算出扣除通胀因素的“世值”。如果是一千万,就分到各个年龄段去花;如果只有百十来万,就继续搬砖算了。


最后一个问题是:算出了一个亿有毛用,钱呢?有钱一掷千金算啥!


列位,既然已经有信心能整一个亿,马上给自己整点法国红酒、澳洲牛排,哈哈哈大笑三声,然后就开干!随后,能借就借(最好向国有银行借),能欠就欠,能创业就创业,能投资就投资,能众筹就众筹。放开胆,放手干,就算手上没一分钱,也可以精神百倍,活力顿生,白手兴家完全靠谱。这是一种内在驱动,想通者奋而起之,人生立即改变!


实话告诉您,那些人五人六大讲特讲“创业经”的人,就是这么干的。那些听上去很牛的大老板,现金流可能不如一个皮货批发商。如果都等万事俱备、钱能花十年才去创业的人,也成不了功。可以说,在当今这个社会,靠过去农耕时代“蓄银”的办法,只有受穷!因为,那是明明白白的刻舟求剑。


所以,做现在的事,花未来的钱,才是出路。拼其一生,最后把钱奉献给药水,送给骗子医院,造物主看了都会伤心。世界从来都是丛林法则。还相信打土豪分田地、均富、共享和盼望救世主出现的人,就算穿越回冷兵器时代也只能受穷。

能将一生的财富往前摊摊,不仅是一种观念,更是一种智慧。

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